Contratar un seguro de vida y ahorro es una decisión que debes tomar luego de saber muy bien qué estás buscando, cuáles son tus necesidades y saber si las coberturas y condiciones de la póliza que quieres para ti, las cubren.
Es una decisión sobre tu futuro y el de los que más amas, no debes tomarla a la ligera.
Aquí tienes algunas preguntas importantes que podrías hacerle a un bróker de seguros o a la misma aseguradora, antes de contratar tu póliza:
17 preguntas que debes hacer antes de contratar un seguro de vida y ahorro
Cobertura y Beneficios
- ¿Qué tipos de coberturas ofrece esta póliza de seguro de vida y ahorro?
Todos los planes ofrecen cobertura de muerte accidental y de muerte por cualquier causa. El monto de cada cobertura dependerá del tipo de plan que contrates, consulta el plan que mejor se adapte a ti.
Flexibilidad y Opciones de Ahorro
- ¿Cuáles son las opciones de ahorro disponibles en esta póliza?
Al contratar tu póliza tienes incluido un plan de ahorro programado, donde una parte de tu prima va al ahorro y otra al pago de ese seguro de vida.
Se trata de un ahorro mensual que va a ir generando rendimientos anualmente.
- ¿Puedo ajustar las contribuciones de ahorro a lo largo del tiempo?
Siempre que lo desees podrás realizar aportaciones extra a tu plan. No existe un límite, y así irás aumentando tu capital.
Costos, comisiones y pago de primas
- ¿Cuáles son los costos o comisiones asociados con esta póliza?
Únicamente por el primer año, por costos de apertura del producto, el valor ahorrado es inferior al promedio mencionado, alrededor del 40% del valor pagado.
- ¿Se paga siempre la misma cantidad?
Sí, se mantiene el precio fijo del plan que hayas contratado.
- ¿Qué sucede si no puedo pagar una prima a tiempo?
Durante los tres primeros años de vigencia de tu plan, cuentas con un periodo de gracia de 50 días para ponerte al día en tus pagos. A partir del tercer año, la póliza sería suspendida por falta de pago.
Luego del cuarto año en adelante, cuando ya tenemos valores de rescate activos, el costo del seguro de vida sería disminuido del ahorro, de forma que tu producto seguirá vivo, aunque estés en impago.
Beneficiarios y Pago de Beneficios
- ¿Cómo puedo designar y cambiar a los beneficiarios de mi póliza?
Puedes designarlos desde la app o web, al hacer click en el tab “Más”, después hacer en la pestaña “Ayuda” y ahí hacer click en “Designar beneficiario”.
Podrás cambiarlos cuando lo desees.
- ¿Cómo se paga la indemnización en caso de fallecimiento?
Luego de compartir la documentación solicitada y tras verificar que todo esté correcto, el pago se realiza en la cuenta bancaria del beneficiario.
Términos y Condiciones
- ¿Qué términos y condiciones específicas debo conocer?
Es importante que sepas que la mitad de la prima va al ahorro y la otra mitad a financiar tu seguro de vida.
Y también que los planes de BMI Ahorro ofrecen actualmente una rentabilidad anual de un 3.5%, con tipo de interés compuesto.
Puedes consultar más detalles sobre BMI Ahorro, aquí.
- ¿Existen exclusiones importantes en la póliza que deban considerarse?
En el caso de las coberturas de BMI Ahorro, recuerda que tienes dos tipos de coberturas: muerte por cualquier causa y muerte accidental.
Para el caso de muerte por cualquier causa no existe ninguna exclusión a excepción del suicidio, por un lapso de 24 meses. Mientras que, para la cobertura de muerte accidental, se mantienen algunas exclusiones que puedes consultar aquí.
Rescate y Liquidez
- ¿Cuándo puedo rescatar parte de mis ahorros?
Puedes empezar a rescatar tu dinero a partir del mes 13, en ese momento podrás sacar un 50% del capital que se encuentre depositado en el plan de ahorro. Y ya en el mes 25, podrás retirar el 100% del capital, sin ningún tipo de penalidad.
- ¿Es posible hacer rescates parciales?
Sí, puedes hacer rescates parciales. De esta forma seguirás teniendo el plan activo y podrás seguir acumulando intereses sobre el capital y ahorrando en los comercios asociados.
Asesoramiento y Soporte
- ¿Qué tipo de asesoramiento y soporte continuo ofrecen?
Dispones de atención en horario de oficina, vía telefónica o por correo electrónico.
- ¿Puedo revisar y ajustar mi póliza a medida que cambian mis necesidades?
No, no es posible cambiar el tipo de póliza. Se trata de un producto no convertible.
Reputación y Solidez de la Compañía
- ¿Cuál es la calificación de solvencia de la compañía aseguradora?
BMI Ahorro cuanta con adecuada solvencia financiera:
A.M. BEST es la compañía de calificación más importante y con mayor experiencia en la industria de seguros
- Situación financiera
- Rendimiento operativo
- Perfil del negocio
CONDICIÓN FINANCIERA FAVORABLE
en comparación con las 25 aseguradoras más grandes de USA
- Solvencia
- Superávit
- Activos líquidos
- ¿Cuánto tiempo lleva la compañía operando en el mercado de seguros de vida y ahorro?
BMI Ahorro forma parte de BMI Financial Group, grupo asegurador norteamericano con una trayectoria de 50 años de experiencia, respaldo internacional y excelentes calificaciones en la industria a nivel regional.
Proceso de contratación
- ¿Hay que pasar un reconocimiento médico para contratar el seguro de vida y ahorro?
No, no es necesario realizar exámenes médicos antes de contratar la póliza.
Las respuestas a estas preguntas están basadas en las condiciones de BMI Ahorro, las mismas pueden variar entre diferentes productos y aseguradoras.
Al tener la respuesta a estas preguntas podrás evaluar adecuadamente la póliza de seguro de vida y ahorro, y asegurarte de que se alinee con tus necesidades y expectativas financieras a largo plazo.
