Tanto los eventos climáticos como los desastres naturales extremos pueden ocasionar grandes pérdidas financieras, perjudicando tanto a las personas como a las empresas.
Por esta razón aparecieron los seguros paramétricos en el mercado asegurador, en los años 90, como una solución financiera rápida y efectiva ante este tipo de eventos catastróficos.
¿Qué son los seguros paramétricos?
Son pólizas con coberturas diseñadas para cubrir eventos de acuerdo con su magnitud; como terremotos, huracanes, inundaciones o cualquier otra condición parametrizable.
En lugar de evaluar las pérdidas individuales, como lo hacen los seguros tradicionales, los seguros paramétricos se activan cuando se alcanza un valor predeterminado del parámetro acordado.
Por ejemplo, un seguro paramétrico para protegerse contra una inundación podría estar basado en mediciones de precipitaciones por encima de cierto umbral.
Si las mediciones aumentan por encima de ese nivel, la cobertura se activa y el asegurado recibe la indemnización sin necesidad de realizar un ajuste de los daños o de tan siquiera verificar su existencia, independientemente de las pérdidas específicas sufridas.
Esto sucede porque la indemnización se basa en el cumplimiento del parámetro, y no en el valor real de las pérdidas del asegurado, como ocurre con el seguro tradicional.
¿Cuándo son útiles los seguros paramétricos?
Estos seguros son especialmente útiles en situaciones donde es difícil cuantificar directamente las pérdidas financieras después de un evento. En áreas propensas a desastres naturales, como terremotos o huracanes, los seguros paramétricos pueden proporcionar una rápida inyección de fondos después de un evento catastrófico, lo que es crucial para la recuperación inmediata.
Además, los seguros paramétricos pueden ser útiles para industrias agrícolas afectadas por condiciones climáticas extremas, permitiendo a los agricultores mitigar riesgos financieros debido a la sequía o inundaciones.
Beneficios
- De acuerdo con el informe de AM Best, “las soluciones paramétricas ofrecen oportunidades de gestión de riesgos y mitigación de pérdidas”, garantizado a los asegurados objetividad, transparencia y certeza en la resolución de reclamaciones.
- Estas soluciones también permiten a las aseguradoras comprometerse con el desarrollo sostenible y la reservación de la biodiversidad en áreas propensas a riesgos.
En resumen, los seguros paramétricos representan una herramienta valiosa en la gestión de riesgos en Ecuador y en otros lugares propensos a desastres naturales.
Su capacidad para proporcionar pagos rápidos y predecibles en situaciones críticas ayuda a fortalecer la resiliencia económica y la capacidad de recuperación de las comunidades vulnerables.
Al combinar tecnología, datos y estrategias innovadoras, estos seguros ofrecen un enfoque prometedor para enfrentar los desafíos de un entorno cada vez más volátil y cambiante.
